压在头上的三座大山

2019-11-3 01:18| 发布者: | 查看: 222903| 评论: 0

  压在家庭和个人理财头上有三座大山,它们分别是:房地产过度消费当投资,股票市场的错误投资和银行的过度储蓄。

  先来说一说房地产过度消费当投资,大家知道,当一个家庭还没有自己产权的房产,无固定住所时所带来的不安全感是大家都能感受得到。我们还拿巴菲特来做例子,当他在他那个年代遇到和我们相同的问题时,大师是如何面对呢?巴菲特先生那时有了约5万美元,可以买一个不大的公寓,来安置自己的妻子和快要出生的孩子。这样做完全无可厚非,而一代大师却是这么对妻子说的:“亲爱的,如果我们把这笔钱花了去买个公寓,我们就不剩什么钱来投资了,我看能否这样:先还是租个同样的公寓(不影响生活的质量),几年后用投资赚的钱我们可以买个大一点的独立房子(别墅),你看如何?”无疑,巴菲特的妻子同意了,几年后投资大师实践了自己的诺言。当然,我们不可能都是理财投资大师,所以拥有自己的第一套住房还是必要的,它会给我们的家庭生活带来愉悦和幸福。但是,当我们面对花花绿绿的房地产广告,而禁不住买了第二套,第三套并不需要生活居住的房子时,你不仅将背上沉重的按揭利息负担,而且会错失掉许多好的理财投资致富机会,这是房地产开发商压的在普通家庭上的一座大山,也是套在家庭理财上的一道沉重的枷锁,它将使你的家庭资产收益率难以从长期超过3%这道门槛(历史告诉我们:只有极少数绝佳地段的房产的增值可以超过通货膨胀),设想一下,如果你的家庭资产有80%是在房产上,则家庭资产收益率=80%×3%(房产长期平均收益率)+20%×10%(其它投资的长期最大收益率)=4。4% ,小于按揭贷款利率5。5%(总算通过计算知道银行和房地产商是如何在赚你的钱了吧),从而使一生家庭理财的这盘棋输掉。

  再来谈一谈股票市场的错误投资问题,大家知道,股票市场是一个高风险高收益的市场,普通人在利用股票市场来理财投资时会犯两个极端的错误,一个是认为股票市场的风险太高,不碰它,于是错过了能给自己家庭资产带来超过其它投资品种的收益的机会;还有一种极端行为是忽视股票市场的风险性,从而盲目踏入股市,不经过仔细的行业分析和商业分析,基本面等财务分析就买进某个股票,也没有进行风险测算和分散处理。一但情况有变,就不知所措,盲目在低位割肉,要么成为套牢一族。这样使家庭的财产遭受巨大损失,在很长的时间都缓不过气来,所以说,股票市场的错误投资是压的在普通家庭上的另一座大山,可能使家庭资产收益率在相当长的一段时间内成为负值,更谈不上从长期超过3%这道门槛了。

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